보험 리모델링 15년차 보험 설계사가 쉽게 알려드립니다.
보험 리모델링의 개념
보험 리모델링은 기존에 가입한 보험을 점검하고, 현재 상황에 맞게 재설계하는 과정을 말합니다.
예를 들어, 20대에 가입한 보험이 40대가 되어도 여전히 적절한 보장을 해줄까요?
결혼, 출산, 직장 변화처럼 생애 주기가 달라지면 필요한 보장도 달라집니다. 이때 보험 리모델링을 통해 불필요한 담보나 특약은 줄이고, 부족한 보장을 보완할 수 있습니다.
보험 리모델링이 필요한 이유
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중복 보장 점검
예를들어 상해 위험 직군이 아닌 사무직 종사자 인데 운전자 보험에 상해수술비, 종합보험에 상해수술비, 주택화재에 상해 특약들 과도하거나 중복 특약으로 되어있는 경우가 있습니다. 이렇게 중복된 보험은 보험료만 낭비될 수 있습니다. -
가족 상황 변화
1인 가구일 때와 결혼 후에 필요한 보장은 다릅니다. 특히 아이가 생기면 보장 항목과 금액을 재설계해야 합니다. -
보험료 절감 효과
오래된 상품은 신상품보다 보험료가 높을 수 있습니다. 예전에 가입한 보험은 해약 환급금이나 적립보험료를 과도하게 들어있을 수 있는데요 리모델링으로 동일한 보장을 더 저렴한 보험료로 가져갈 수도 있습니다.
보험 리모델링시 놓치기 쉬운 핵심 포인트
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보험료 납입 기간
보장 금액은 충분해 보이지만, 납입 기간이 너무 길어서 60세 이후까지 이어지는 경우가 있습니다. -
특약의 유효성
예전에는 필요했지만 지금은 필요하지 않은 예를들면 어린이관련 특약 같은 현재 필요하지 않은 경우가 많습니다. -
환급금 구조
해지환급금이 낮다는 이유로 리모델링을 미루는 경우가 있는데, 장기적으로 보면 보험 리모델링을 통해 오히려 손해를 줄일 수 있습니다. -
실손보험
실비보험은 표준화 이후 상품 구조가 지속적으로 바뀌고 있습니다. 보험 리모델링시 상당한 주의가 필요합니다.
예전 1~2세대 실비는 본인 부담금이 적은대신 보험료가 비싸고 있고 최근 실비는 본인 부담금이 높은 대신 보험료가 매우 저렴합니다. 따라서 건강상태, 나이에 따라 자신에게 맞는 실비를 찾는것이 중요합니다.
리모델링 시 반드시 주의하세요
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무조건 해지 금지: 옛날 보험이라고 해서 무조건 안좋은 것은 아닙니다. 일정 기간만 판매하고 손해율이 높아 단종된 보험도 있고 또한 기존 보험을 해지하고 새로 가입하면 보장 공백이 생길 수 있습니다. 면책기간 감액기간 등을 꼭 확인하고 새 상품이 확정된 후 해지하는 것이 안전합니다.
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건강 상태 반영: 최근 치료력이 있으면 신규 가입이 거절될 수 있으니 신중히 결정해야 합니다.
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전문가 상담 필요: 보험은 생각보다 복잡하고 이해하기 어려울 수 있습니다. 반드시 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
결론
보험 리모델링은 단순히 보험을 고치는 것이 아니라, 보장을 나에게 맞게 수정하고 보험료는 낮추는 것 입니다.
특히 실손·암보험·자동차보험 등 꼭 필요한 보험은 유지하고, 중복 가입된 특약은 담보 삭제나 감액을 통해서 줄이게 핵심입니다.
결국 “현재 내 상황에 맞는 보장을 가지고 있는가?” 입니다.
참고 자료
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금융감독원, 내보험다보여 서비스
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보험연구원, 보험 소비자 가이드
